Kamat, fix kamat, törlesztőrészlet: mi a valóság?

Napjainkban sokan tartanak a hitelektől, főleg a törlesztőtől, mondván, hogy egyik pillanatról a másikra el tud szállni, megnövekedni a havonta fizetett összeg. Ez leginkább a devizahitelek kockázatából fakadt, de a forinthitelek esetében egy rögzített kamatozású konstrukció a futamidő alatt mindvégig ugyanakkora marad. Igaz ez a nyíltvégű lízing esetében is, ami a Lizingo.hu oldalán érhető el.

Ha fix kamatozású, forintalapú változatot választunk, sem a törlesztőrészlet, sem a törlesztőrészletek száma nem fog növekedni, tökéletesen kiszámítható és maximálisan biztonságos mindenki számára. Még változni sem tud, mivel a törlesztő rögzített a teljes futamidő alatt, ahogy maga a futamidő is.

Sajnos a mai napig előfordul, hogy az érdeklődők a forintalapú szerződésnél is rákérdeznek az árfolyamkockázatra.

A másik kérdés, hogy: most akkor mennyi kamatot is fizetünk vissza, illetve mikor? Sokan gondolják úgy, hogy a futamidő elején még csak a kamatot fizetik, de a “tartozás nem csökken”. Ez a tévhit jellemzően a lakáshitelezésből indul, mivel ott extrém hosszú, akár 30 éves futamidő is jellemző lehet.

Egy 20.000.000 Ft-os hitel esetén, ha a havi törlesztő 115.000 Ft, általában 100.000 Ft kamatot és csak 15.000 Ft tőkét törlesztünk. Ez nem azért van, mert bank ennyire “gonosz”, hanem mert a futamidő elnyújtásával valójában a tőketörlesztés nagyságát csökkentjük. Ezzel egy időben jelentősen növekszik a teljes visszafizetett kamat összege is. Ha rövidebb idő alatt törlesztünk, a törlesztőrészlet nagyobb lesz, mivel nagyobb tőketörlesztés társul hozzá.

Meddig kell kamatot fizetni?

A lízing ilyen esetben kifejezetten rugalmas, mivel kamatot csak addig kell fizetni, amíg valóban tartozunk. Sokan hiszik, hogy ha idő előtt visszafizetjük a teljes összeget, akkor is ki kell fizetni az eredeti lízingszerződésben szereplő kamatot.

A gyakorlatban azonban, ha egy 84 hónapos futamidőre felvett lízinget a 36. hónapban vissza akarunk fizetni teljesen, akkor ott csak az éppen aktuális tőketartozást kell megfizetni, az előtörlesztés költségét, illetve legfeljebb az adott tört hónap kamatát. A “fennmaradó” időre már nem kell kamatot vagy egyéb kötbért fizetni.

Hogyan hasonlítsuk össze a hiteleket?

Sokan elkövetik azt a hibát, hogy csak a THM-et veszik alapul. Inkább kérjünk egy törlesztési táblázatot, mivel ebből pontosan kiderül a kamat és a tőke aránya, abból ténylegesen kiszámolható az 1 év alatt kifizetendő összes kamat. A teljes futamidő alatt visszafizetett összeg is sokat számít.

Címkék: lizingo, lízing, törlesztő, deviza, valuta, kockázat, árfolyam, kamat, kölcsön, jármű, vállalkozás, hitel, reklám, autó